Сегодня многие магазины техники, электроники, мебели и другие предлагают купить товары в рассрочку. Кажется, что может быть удобнее? Покупаешь, к примеру, холодильник, а платишь за него не сразу, а по частям. Однако эксперты советуют не верить таким предложениям, а внимательно посчитать, во сколько может обойтись обещанная «переплата - 0%».
Решила платить
В новогодние праздники жительница Вологды Тамара Коновалова обнаружила в своем почтовом ящике рекламный буклет одного из супермаркетов сложно-бытовой техники. Увидела там фотографию телевизора с изогнутым экраном, о котором давно мечтала, однако ее испугала высокая цена модной модели - 47 000 рублей. Но магазин предлагал купить данный товар в рассрочку на 24 месяца - без первого взноса и 0% переплаты. В буклете был указан размер ежемесячного взноса - 2 000 руб. До конца акции оставались считанные дни, и Тамара Ивановна поспешила в магазин. Однако ценник на желанном «Самсунге» был уже другим - 51 000 руб.
- А что вы хотите, курс-то доллара растет! - объяснил шустрый продавец-консультант. Завтра может стать еще выше, так что скорей покупайте.
Заодно молодой человек убедил Тамару Ивановну приобрести стабилизатор, который защитит телевизор от перепадов напряжения в сети. В итоге общая стоимость покупки составила 54 000 рублей. Проадвец подвел покупательницу к ресепшен, за которым сидели представительницы трех банков. Первая, долго и подробно выяснявшая у женщины ее место работы, семейное положение, уровень дохода и прочие сведения, в итоге в предоставлении займа отказала без объяснения причин. Вторая, позвонив по телефону, сообщила: их банк может предоставить кредит только на 10 месяцев, что Тамару Коновалову не устраивало. Она уже сильно расстроилась, но тут третья девушка сообщила радостную весть: «Наш банк дал согласие на предоставление вам займа».
Выяснив все необходимые данные, она сфотографировала покупательницу и попросила подписать целую пачку документов, оформленных мелким шрифтом. Тамара Ивановна, находясь в эйфории от нового шикарного приобретения, начала их читать только тогда, когда пришло время уплаты первого взноса. И обнаружила, что ежемесячно на протяжении двух лет она обязана вносить в кассу банка 2 800 рублей, то есть в итоге вместо 54 000 заплатит 67 200 рублей. Ничего себе рассрочка! Женщина поняла, что ей был предоставлен обычный процентный кредит плюс страховка (она так и не поняла, от чего застрахована) стоимостью 8 000 тысяч рублей. Обвиняя себя в неосмотрительности, Тамара Ивановна решила ничего не предпринимать и смирилась со своим положением.
«Бонусы» за доверчивость
Пенсионерка Ольга Викторовна, также «купившись» на обещание рассрочки, решила приобрести ноутбук.
- В кредитном отделе спросили, сколько составляет моя пенсия, и я ответила: семь тысяч рублей, - рассказывает женщина. - «Ну, я вам поставлю 17 тысяч, а то кредит не оформят, - заявил работник отдела. - Но сделаем, чтобы вам процент поменьше платить». Информацию о величине процента мне так и не предоставили и, не давая опомниться, сказали: подпишите вот тут и тут…. Если бы они известили меня, что я беру ноутбук в кредит под 37,2% годовых, то я бы ни за что не согласилась, - сокрушается пенсионерка.
На другой день она отправилась в магазин и написала заявление о возврате товара на основании того, что была введена в заблуждение и не имеет возможности выплачивать такую сумму. В приеме ноутбука ей не отказали, но предупредили, что она потеряет 4490 рублей за услугу «Офис», которая была установлена при передаче товара.
- Да, продавец меня об этом предупредила, но заверила, что она прилагается к товару бесплатно, - возражает женщина.
Потеряв всякое доверие к магазину, Ольга Викторовна очень обеспокоена, сможет ли расторгнуть кредитный договор, вернуть внесенный ею первоначальный взнос за товар 3448 рублей, деньги за навязанную обманным путем сервисную услугу.
- Да, мы, пенсионеры очень доверчивы и малограмотны, но нельзя же этим пользоваться работникам торговли! Ведь они, по сути, садят людей в долговую яму, - возмущается она.
Супруги Медведевы сделали сразу два крупных приобретения - холодильник и газовую плиту, стоимость которых составляла 56 000 рублей. Но вместе с процентами за так называемую «рассрочку» сумма, которую им предстояло выплачивать в течение двух лет, выросла до 86 000 рублей. Еще покупателям навязали страховку и дополнительный сервис (дескать, без этого рассрочку не дадут). Изучив дома документы, супруги были шокированы и, заняв денег у знакомых, заплатили за вещи наличными, расторгнув кредитный договор. Проценты банк списал, но вычел из них 3 000 рублей за пользование банковскими средствами.
Читайте документы!
- Подобные обращения поступают и в нашу службу, - комментирует ведущий специалист-эксперт отдела по надзору в сфере защиты прав потребителей управления Роспотребнадзора по Вологодской области Сергей Капустин. - Обещая рассрочку 0% годовых, магазины фактически предлагают договор потребительского кредитования юридически не подкованным гражданам, не доводя до их сведения все условия. И многие из покупателей подписывают документы, даже их не читая. Советуем не поддаваться на эту уловку! Но если вы все же на нее попались, не отчаивайтесь: вы имеете право отказаться от договора в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита. Но учтите, кредитор вправе взять сумму за фактический срок пользования банковскими средствами, как это и произошло в ситуации с четой Медведевых.
Что касается дополнительных услуг, то в соответствии с Законом РФ «О потребительском кредитовании» их не должны навязывать, если заемщик изначально не дал на это свое согласие в виде письменного заявления. Если такое заявление вам не предложили написать, договор страхования можно считать недействительным и потребовать его расторжения.
Потребитель должен сам выбрать альтернативный вариант, поставив галочку в определенной графе, и делать это сознательно, получив информацию от представителя банка о том, какой вид страховки ему предлагается. К этому менеджера обязывает Закон «О защите прав потребителей». Конечно, в таком случае большинство от страхования откажутся, но, внимание: в этом случае процент кредитной ставки может быть повышен, и экономии опять же не получится.
Кстати, процент может возрасти и в зависимости от размера вашей зарплаты. Так что, рассчитывая получить кредит, не стоит называть слишком высокую сумму доходов. Также обратите внимание, есть ли в договоре условия о наличии каких-то других комиссий, платежей, сервисных услуг.
Словом, не подписывайте никакие документы спонтанно, попросите их для изучения домой (у потребителя есть такое право), внимательно прочитайте, посчитайте и только после этого принимайте решение, нужен ли вам такой кредит.
Еще один полезный совет: решив оформить покупку в кредит, делайте это не в торговом предприятии, бегом на стойке, а придите, захватив формы договоров, в офис банка, где вам предоставят всю необходимую информацию в соответствии с требованиями Закона «О защите прав потребителей».
И еще важный момент. Обратите внимание на пункт договора «Рассмотрение судебных споров» - оно может быть определено по месту нахождения банка, и в случае судебного разбирательства потребитель вынужден будет ехать в другой город, поэтому он вправе не согласиться с таким условием договора и потребовать его изменения по месту нахождения ответчика, то есть рассмотрения спора в суде в своем населенном пункте.
СПРАВКА
Рассрочка - это особая форма оплаты товара или услуга, когда деньги в покупку вносятся частями. То есть если в магазине вам предлагают оформить договор, где в условиях указано, что сначала вы выплачиваете одну часть суммы, а затем с определенной периодичностью остальные части, причем без переплаты, то это рассрочка. В этой сделке участвуют две стороны - продавец и покупатель. В современной России классическая рассрочка встречается довольно редко во многом из-за незащищенности продавцов. Почему же тогда в рекламных кампаниях продавцы употребляют термин «рассрочка»? Это просто маркетинговый ход. На самом деле они подразумевают обычный банковский кредит. Практически в этом случае включается третья сторона - банк. И понятно, что он не будет работать бесплатно.
Знаете ли вы свои права?
Ежегодно россияне сталкиваются с множеством товаров и услуг, но отнюдь не все знают, как правильно, а главное, законно отстаивать свои потребительские интересы. Управление Роспотребнадзора по Вологодской области предлагает проверить, насколько хорошо вы ориентируетесь в потребительском праве и легко ли вас ввести в заблуждение. Для этого вы должны ответить на 10 вопросов теста «Предупрежден - значит, вооружен», который размещен на сайте управления: www.35.rospotrebnadzor.ru. Компьютер тут же оценит результат ваших знаний.
Татьяна ШАЛУШКИНА
Опубликовано в газете «Красный Север» №58 (27 619) / СРЕДА, 1 июня 2016/
Использован материал с сайта электронной версии Вологодской областной газеты «Красный Север» ttp://www.krassever.ru/articles/information/consumer/49953/