По общему правилу потребительский кредит (заем) может быть возвращен заемщиком досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за 30 календарных дней до дня такого возврата, если более короткий срок не установлен договором (п. 2 ст. 810 ГК РФ; ч. 4 ст. 11 Федерального Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ).
Обратите внимание! Заемщик в течение 14 календарных дней с даты получения кредита (30 календарных дней с даты получения целевого кредита) вправе досрочно вернуть всю сумму кредита или его часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (ч. 2, 3 ст. 11 Закона № 353-ФЗ).
В случае, если заявление о досрочном погашении кредита не будет подано в банк и при этом внесены денежные средства на банковский счет, привязанный к кредитному договору, досрочное погашение осуществлено не будет. Деньги будут списываться платежами согласно графику (п. 3 ст. 810 ГК РФ; ч. 4 ст. 11 Закона № 353-ФЗ).
В случае досрочного возврата всей суммы кредита или ее части потребитель обязан уплатить кредитору также проценты по договору включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы (п. 6 ст. 809 ГК РФ; ч. 6 ст. 11 Закона № 353-ФЗ).
Внесение денежных средств в счет досрочного возврата потребительского кредита в размере меньшем, чем было указано в уведомлении о досрочном погашении кредита, или недостаточность средств на счете, используемом для исполнения обязательства по договору потребительского кредита, не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет досрочного возврата долга (ч. 7.1 ст. 11 Закона № 353-ФЗ).
Договором потребительского кредита может быть предусмотрена обязанность кредитора в указанном случае получить ваше согласие на учет суммы на банковском счете или внесенной (перечисленной) кредитору в счет частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа), а также порядок действий кредитора в случае отсутствия такого согласия (ч. 7.2 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
При досрочном возврате части кредита банк должен предоставить полную стоимость кредита, если досрочный возврат кредита привел к ее изменению, а также уточненный график платежей по договору, если такой график ранее был предоставлен (ч. 8 ст. 11 Закона № 353-ФЗ).
После полного внесения денежных средств в счет погашения кредита следует получить в банке справку о полном исполнении обязательств по кредитному договору.
Если кредит обеспечен поручительством или залогом, частичное досрочное погашение кредита не влечет необходимости внесения изменений в договор поручительства или залога (ч. 9 ст. 11 Закона № 353-ФЗ).