24 июля 2023 года был принят Федеральный закон от 24.07.2023 № 348-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», согласно которому, с 1 января 2024 г. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнен статьей 6.1-2 «Особенности изменения условий договора потребительского кредита (займа) по требованию заемщика», где заемщику, при соблюдении определенных условий, предоставляется право получения кредитных каникул.
Заемщик по договору потребительского кредита (займа) в любой момент, в течение времени действия кредитного договора (договора займа), вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, если заемщик на день направления требования, находится в трудной жизненной ситуации.
Под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается одно из следующих обстоятельств:
1) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении льготного периода;
2) проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера.
Получить кредитные каникулы можно, только если размер кредита или займа не превышает максимума, установленного Правительством РФ.
Сейчас в законе установлены следующие предельные значения:
-
1,6 млн руб. — по автокредитам;
-
450 000 руб. — по другим кредитам и займам;
-
150 000 руб. — по кредитным картам.
При этом, заемщик вправе обратиться к кредитору с указанным требованием, в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов.
Приостановить платежи можно будет на срок до шести месяцев.
Предоставление кредитных каникул носит заявительный характер.
Заемщик сам обязан предоставить кредитору документы, подтверждающие право на каникулы.
В период каникул не начисляется неустойка (штрафы, пени), кредитор не вправе взыскать предмет залога или обратиться к поручителю. При этом проценты начисляются полностью, заемщик их погашает после окончания каникул.
Обращаем Ваше внимание, что новые правила вступают в силу с 1 января 2024 года и изменения распространяются на правоотношения, возникшие из договоров потребительского кредита (займа), заключенных с заемщиками до 1 января 2024 г., при этом, сведения о предоставлении кредитных каникул останутся в кредитной истории заемщика, но не ухудшат ее.
Законом так же установлены основания для отказа в предоставлении кредитных каникул, это может быть, банкротство заемщика, вступившее в силу решение суда или действующие кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО).