В современных условиях банковская карта стала основным инструментом расчетов. Однако полностью исключить риск приостановки операций или ограничения дистанционного банковского
обслуживания (ДБО) невозможно. Банки обязаны контролировать денежные переводы в рамках борьбы с мошенничеством (в соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной
платежной системе») и легализацией доходов, полученных преступным путем (в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ).
Чтобы минимизировать риски блокировки карты и счетов, Управление Роспотребнадзора по Камчатскому краю рекомендует соблюдать следующие правила:
• Предупреждайте банк о нетипичных операциях.
Если вы планируете совершить крупную покупку, снять значительную сумму наличных или совершить перевод в пользу лица, которому ранее никогда не отправляли деньги (особенно за рубеж или в
другой регион), заблаговременно свяжитесь с банком. Это можно сделать через чат мобильного приложения или по горячей линии. Банк зафиксирует информацию, что снизит риск приостановки
операции как «подозрительной» (антифрод-мониторинг).
• Избегайте участия в сомнительных схемах переводов.
Ни в коем случае не соглашайтесь на просьбы третьих лиц принять на свою карту перевод и затем перевести эти деньги другому человеку или обналичить за вознаграждение (так называемое
«дропперство»). Подобные действия могут квалифицироваться как соучастие в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, или выводе средств, похищенных у других граждан.
Это влечет за собой не только пожизненную блокировку счетов в рамках закона № 115-ФЗ, но и уголовную ответственность.
• Сохраняйте документы, подтверждающие легальность доходов и экономический смысл операций.
В соответствии со статьей 7 Федерального закона № 115-ФЗ, кредитные организации имеют право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств.
Если вы получаете крупные суммы от третьих лиц (например, при продаже имущества, получении дара или возврате крупного займа), у вас должны быть подтверждающие документы:
• договоры купли-продажи, дарения или займа;
• свидетельство о праве на наследство;
• соглашение об уплате алиментов;
• документы, подтверждающие уплату налогов (декларации, справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ).
При возникновении вопросов со стороны службы банка своевременное предоставление этих документов позволит быстро разблокировать счет.
• Указывайте назначение платежа.
При совершении переводов внутри семьи или между знакомыми (особенно на крупные суммы) рекомендуется заполнять поле «Назначение платежа» и просить об этом отправителей. Достаточно
коротких и понятных формулировок, раскрывающих экономическую суть перевода: «возврат долга по договору от [дата]», «подарок на день рождения», «компенсация расходов за ужин». Это
существенно снижает вероятность того, что система автоматического мониторинга банка сочтет операцию подозрительной.
• Не допускайте принудительного взыскания долгов.
Помимо блокировок со стороны службы самого банка, операции по карте могут быть приостановлены (а средства арестованы) на основании судебных актов и постановлений судебных приставов-
исполнителей (в соответствии с Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Чтобы избежать ареста счетов, своевременно оплачивайте налоги, штрафы ГИБДД, алименты,
услуги ЖКХ и обязательства по кредитам, не доводя дело до судебного разбирательства и принудительного взыскания. Контролировать наличие задолженностей можно на портале Госуслуг или на
официальном сайте ФССП России.
Если ваш счет или карта все же были заблокированы, незамедлительно обратитесь в службу поддержки банка для уточнения причин.
Банк обязан разъяснить, на каком основании введены ограничения, и предоставить перечень документов, необходимых для их снятия.