Что необходимо знать об ипотечном договоре

Управление Роспотребнадзора по Магаданской области, в связи с поступающими обращениями граждан, связанными с заключением договоров ипотеки, информирует, что отношения, возникающие из таких договоров, регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке).

Покупка недвижимости является дорогостоящим мероприятием. Прежде чем обращаться за ипотекой, необходимо оценить свои финансовые возможности на весь предполагаемый срок кредита. Необходимо понимать, что в течение всего срока ипотечного договора недвижимость будет находиться в залоге у банка.

Ипотечный кредит нужно брать в валюте дохода. Чем больше срок ипотечного договора, тем выше вероятность колебания валютного курса и риск негативных последствий для заемщика.

        Прежде чем подписывать договор, необходимо обратить вни­мание на полную стоимость кредита, размещенную в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора. Полная стоимость кредита позволяет сравнить банковские продукты, предоставляемые разными банками, и выбрать для себя наиболее приемлемый.

        При заключении договора ипотеки каждый имеет право на предоставление необходимой и достоверной информации.

Согласно ст. 9 Закона об ипотеке в ипотечном договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Стороны могут предусмотреть условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в отдельном соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В договоре об ипотеке должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, зарегистрировавшего это право залогодателя.

      Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения.

При заключении договора банками может быть предложено страхование. Что касается страхования заложенного имущества (предмета ипотеки) в пользу залогодержателя, то оно является обязательным.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан застраховать за свой счет в пользу залого­держателя это имущество на его полную стоимость от рисков утраты и повреждения. Если полная сто­имость имущества превышает размер полученного кредита (например, когда должником внесен первона­чальный взнос) — на сумму не ниже суммы кредита.

Страхование же жизни и здоровья является добровольным и предоставляется лишь с согласия заемщика.

Следует иметь в виду, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату  кредита, начисляется неустойка, которая не может превышать ключевую ставку ЦБ РФ на день заключения соответствующего кредитного договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,006 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств не начисляются (ст. 9.1 Закона об ипотеке).