В соответствии с ч. 9 ст. 9 Федерального Закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ) блокировка банковской карты банком осуществляется:
- по инициативе клиента на основании полученного от него уведомления (например, при потере карты);
- по инициативе банка при нарушении клиентом порядка использования банковской карты в соответствии с договором (например, при вводе клиентом в банкомате неверного ПИН-кода определенное количество раз);
- в иных случаях, предусмотренных ФЗ № 161-ФЗ.
Согласно ч. 11.6 ст. 9 Закона №161-ФЗ к иным случаям, когда банк вправе заблокировать банковскую карту относится, если оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа и если отсутствуют сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, то оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом, вправе приостановить использование клиентом электронного средства платежа на период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.
В случае, если использование клиентом электронного средства платежа не было приостановлено, в период нахождения сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оператор по переводу денежных средств может осуществлять переводы денежных средств с использованием электронного средства платежа по распоряжению клиента - физического лица в пользу получателей - физических лиц на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц.
Также оператор по переводу денежных средств обязан приостановить использование клиентом электронного средства платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, при наличии сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, на период нахождения указанных сведений в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (ч. 11.7 ст. 9 Закона №161-ФЗ).
Согласно ч. 9.2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ при приостановлении или прекращении использования клиентом электронного средства платежа, оператор по переводу денежных средств обязан в день такого приостановления или прекращения предоставить клиенту информацию о приостановлении или прекращении использования электронного средства платежа с указанием причины приостановления или прекращения.