В жизни бывают разные ситуации, и иногда, возникает потребность в заёмных средствах. В таком случае мы задумываемся о том, что необходимо взять кредит.
Изначально необходимо оценить свои финансовые возможности до того, как взять на себя долговые обязательства.
Берите ту сумму, которая вам действительно нужна. Полученную сумму нужно будет вернуть с процентами и не стоит перегружать свой бюджет больше, чем действительно нужно.
Чем меньше срок кредита, тем меньше процентов вы заплатите. Поэтому стоит брать кредит на минимальный срок, но так, чтобы платеж был комфортным. Выплаты по кредитам должны составлять не более 50% при ипотеке, и не более 30% при потребительском кредите.
Есть разные причины для кредита, поэтому стоит обратить внимание на предлагаемые банками целевые кредиты на необходимые вам траты (автокредит, кредит на обучение). По таким программам условия часто бывают более привлекательными чем при стандартном потребительском кредите. Читайте весь текст договора до момента его подписания. Поверьте, это сэкономит вам время и деньги в дальнейшем. Внимательно изучите все условия выдачи и погашения кредита. Обращайте внимание на комиссии, штрафы за просрочку платежей, дополнительные условия, например, страховки. Посмотрите полную стоимость кредита в процентах и в рублях, которая указана в квадратной рамке на первой странице договора.
Если что-то не понятно, в обязательном порядке спрашивайте у сотрудников банка и требуйте объяснить. Если объяснения сотрудников банка не понятны для вас, постарайтесь проконсультироваться с юристом. Подписывайте договор, только когда вы точно поняли все условия.
Многие банки при кредитовании предлагают заключить договор страхования.
Внимательно изучите предлагаемые условия. В определенных случаях страховка может быть существенным подспорьем при исполнении обязательств по договору кредитования (потеря работы, инвалидность, длительное нахождение в лечебном стационаре и тд.).
Если договор кредитования вами заключен совместно со страхованием, но впоследствии вы передумали страховаться (большая страховая премия, не устраивают страховые случаи...), то вы вправе отказаться от такой страховки в период охлаждения. В течение 14 дней с момента оформления страховки вы вправе от нее отказаться и получить оплату назад. Некоторые страховые компании по собственной инициативе устанавливают и более долгий срок возврата.
Однако необходимо учесть, что при отказе от договора страхования процентная ставка по кредиту может быть банком пересмотрена в сторону увеличения. Поэтому, перед заключением договора страхования или при заявлении об отказе от страхования просчитайте оба варианта (со страховкой или без неё).Важно платить по кредиту вовремя - платить каждый платеж в срок. Не стоит затягивать и опаздывать с платежами. В противном случае долг будет становиться только больше, а это может испортить кредитную историю.
Если кредит составляет существенную часть доходов и платить его сложно, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием, или даже попросить свой же банк о пересмотре условий. Выгодно переоформлять только те кредиты, по которым вы платите менее половины срока, так как в первую очередь банк берет проценты и после половины срока начинается выплата самого долга.
Если вы правильно взяли кредит и погашать его вам комфортно, подумайте о досрочном погашении. Чем быстрее вы погасите кредит, тем меньшую сумму в итоге заплатите.
При досрочном погашении есть две возможности: уменьшить сумму или срок.
· Если уменьшить сумму, то срок выплаты останется тем же, а вот ежемесячный платеж уменьшится. Это выгодно сделать, если выплачивать кредит достаточно сложно и вы смогли сделать досрочное погашение за счет разового поступления денег (премия или бонус). Меньший платеж будет легче платить, но переплата в этом варианте останется существенная.
Если уменьшить срок, то ежемесячный платеж останется таким же, но кредит вы закроете быстрее. Если кредит платить комфортно, то лучше выбирать именно этот вариант.Если вы сделали последний взнос и, кажется, полностью расплатились по долгу, не спешите вздыхать с облегчением. Возьмите в банке справку о том, что кредит закрыт.