Дело № 2-566/2014

Д/А.В. обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что дата в салоне сотовой связи ему была выдана карта ОАО «***», с кредитным лимитом - *** рублей, процентной ставкой за пользование кредитом – ***% годовых. Истец воспользовался суммой кредита и дата произвел погашение основного долга и процентов за пользование кредитом в сумме *** рублей, после чего узнал, что его задолженность по карте составляет *** рублей, включающей в себя сумму штрафа. Однако указание в договоре о взимании с истца штрафов отсутствует. На основании изложенного, просил суд признать обязательства по кредитному договору от дата, заключенному между ним и ответчиком, исполненными в связи с погашением суммы основного долга; расторгнуть на будущее время кредитный договор от дата; снизить уплату штрафов и пеней за пользование кредитом.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

дата Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                         Митиной Е.А.,

при секретаре                                     Викторовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по исковому заявлению Д/А.В. к Открытому акционерному обществу «***» о признании обязательств исполненными и расторжении договора, с участием третьих лиц – Управления Роспотребнадзора по Самарской области, ООО «***»

У С Т А Н О В И Л:

Д/А.В. обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что дата в салоне сотовой связи ему была выдана карта ОАО «***», с кредитным лимитом - *** рублей, процентной ставкой за пользование кредитом – ***% годовых. Истец воспользовался суммой кредита и дата произвел погашение основного долга и процентов за пользование кредитом в сумме *** рублей, после чего узнал, что его задолженность по карте составляет *** рублей, включающей в себя сумму штрафа. Однако указание в договоре о взимании с истца штрафов отсутствует. На основании изложенного, просил суд признать обязательства по кредитному договору от дата, заключенному между ним и ответчиком, исполненными в связи с погашением суммы основного долга; расторгнуть на будущее время кредитный договор от дата; снизить уплату штрафов и пеней за пользование кредитом.

В судебном заседании истец Д/А.В. исковые требования поддержал по изложенным в иске основаниям, просил их удовлетворить, дал пояснения, аналогичные описательной части решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении заявленных исковых требований истцу отказать по изложенным в отзыве основаниям.

Третье лицо – Управление Роспотребнадзора по Самарской области в судебное заседание представило заключение по исковым требованиям.

Третье лицо – ООО «***» в судебное заседание не явилось, о причинах неявки суду не сообщило.

В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ с учетом мнения истца дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения истца, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, т.е. если лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из материалов дела, дата Д/А.В. обратился в АКБ «***» (ОАО) с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о выпуске и обслуживании банковской карты, согласившись с тем, что акцептом его предложения о заключении договора будет принятие банком решения о выпуске ему банковской карты. В случае акцепта его предложения и заключения договора Заявление, Тарифы за осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета, будут являться неотъемлемой частью Договора.

В силу п.2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. К данным отношениям применяются правила о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что ответчиком на имя Д. А.В. была выпущена банковская карта «***» №..., открыт счет для осуществления операций по карте №..., и предоставлена возможность использования денежных средств банка, поступающих на счет истца в отсутствие собственных денежных средств (овердрафт).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком посредством направления истцом заявления (оферты) и его принятия ответчиком (акцепта) был заключен договор, являющий, по сути, смешанным договором, поскольку содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В результате смены наименования АКБ «***» (ОАО) переименовано в ОАО «***».

В судебном заседании установлено, что с помощью указанной карты истцом были получены кредитные средства, что подтверждается выпиской по счету №... за период с дата по дата

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу пункта 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, возлагается на ответчика.

В обоснование возражений на исковое заявление ответчик указывает, что истец в нарушении принятых на себя обязательств не произвел в полном объеме оплату задолженности по кредитному договору. При этом в представленном отзыве ответчик сослался на то, что начисление штрафных санкций за ненадлежащее исполнение истцом обязательств произведено банком на основании ст. 395 ГК РФ.

Давая оценку указанным доводам ответчика, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что соглашение о неустойке в случае нарушения заемщиком обязательств по спорному кредитному договору между истцом и ответчиком не заключалось.

В соответствии с представленным суду заключением Управления Роспотребнадзора по Самарской области письменное согласие о договорной неустойке между Д.А.В. и ОАО «***» отсутствует, следовательно, начисление штрафных санкций недопустимо.

Таким образом, установленные соглашением сторон основания для начисления и взыскания неустойки за нарушение исполнения обязательств истца перед ответчиком отсутствуют.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, из анализа указанных норм следует, что взыскание законной неустойки как меры ответственности должника производиться по требованию кредитора в судебном порядке.

Какой-либо судебный акт о взыскании начисленной банком по указанным основаниям законной нестойки с Д.А.В. в пользу ОАО «***» суду не представлен.

    В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно представленной в материалы дела справке о текущей задолженности Д.А.В. по указанной карте по состоянию на дата задолженность истца перед банком составила *** рублей, в том числе: основной долг – *** рублей; просрочка по основному долгу – *** рублей; проценты – *** рублей, в т.ч. начисленные – *** рублей, к доначислению – *** рублей, просрочка по процентам – *** рублей; штрафы (пени) – *** рублей.

Истцом в пользу ответчика дата было перечислено *** рублей, что подтверждается чеком на перевод денежных средств от дата

В соответствии со справкой о текущей задолженности по состоянию на дата задолженность Д.А.В. перед банком составляет *** рублей, в том числе: основной долг – *** рублей; проценты – *** рублей, в т.ч. начисленные – *** рублей, к доначислению – *** рублей, штрафы (пени) – *** рублей.

Согласно разъяснениями, содержащимся в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от дата "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

Таким образом, перечисленные истцом в пользу ответчика денежные средства в сумме *** рублей должны были быть направлены кредитором в первую очередь на погашение процентов за пользование кредитом и основного долга.

Размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом на дата составлял *** рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом по спорному кредитному договору были исполнены Д.А.В. в полном объеме дата

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

    Согласно п. 4 ст. 425 ГК РФ окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Таким образом, прекращение обязательств по договору не может быть поставлено в зависимость от наличия просрочки исполнения обязательств истца перед банком, поскольку все условия договора Д.А.В. были выполнены в полном объеме.

На основании изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о признании обязательств по кредитному договору № №... от дата исполненными.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом последствием расторжения договора является прекращение обязательств сторон (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

Поскольку кредитный договор прекращен его исполнением сторонами, оснований для его расторжения на будущее время не имеется.

    Требование истца о снижении уплаты штрафов и пеней за пользование кредитом удовлетворению не подлежат, поскольку, какого-либо требования о взыскании с Д.А.В. законной неустойки, предусмотренной ст. 395 ГК РФ, ответчиком по настоящему делу не предъявлялось, в связи с чем суд полагает, что данное требование не может быть разрешено в отсутствие соответствующего заявления кредитора.

    В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в сумме *** рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш ИЛ :

Исковые требования Д.А.В. удовлетворить частично.

Признать обязательства по кредитному договору № №... от дата, заключенному Д.А.В. с ОАО «***», исполненными.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Д.А.В. отказать.

Взыскать с ОАО «***» в доход государства сумму госпошлины в размере *** рублей.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья     (подпись)                Е.А. Митина

Решение ____ вступило в законную силу _________________________.

Копия верна.

Судья:                                Секретарь: