Управление Роспотребнадзора по Липецкой области в целях повышения финансовой грамотности потребителей напоминает о возможных скрытых комиссиях при заключении кредитного договора.
Кредитование населения является важным финансовым инструментом, однако сопряжено с рядом рисков, одним из которых является наличие скрытых комиссий, то есть дополнительных платежей, которые увеличивают реальную переплату по отношению к номинальной процентной ставке по кредитному договору.
Как правило, скрытые комиссии становятся известны потребителю уже после заключения кредитного договора, когда итоговая сумма выплат оказывается существенно выше ожидаемой, так как информация о таких комиссиях изначально не были заявлены в рекламной кампании или открыто озвучены сотрудниками банка при обсуждении условий договора.
Наиболее распространенными видами скрытых комиссий являются:
● Комиссия за выдачу кредита, связанная с обработкой заявки и оформлением документов, которая увеличивает общие расходы заемщика и снижает реальную выгоду от кредитных средств.
● Штраф за досрочное погашение кредита, что является нарушением действующего законодательства.
● Навязанная страховка, которую потребитель обязан оплатить дополнительно, чтобы получить одобрение кредита.
● Комиссия за консультации, которые фактически входят в стандартные процедуры оформления кредита.
● Повышение ставки после предварительного одобрения кредита, когда банк утверждает привлекательные условия, но впоследствии повышает ставку по кредиту, объясняя это изменением внутренних критериев оценки риска.
● Включение в договор условий о дополнительных платных услугах, информация о которых до потребителя не доводится и согласие за него проставляется в договоре со стороны банка (в особенности при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода смс-кода, полученного на телефон заемщика).
Регулирование вопросов кредитования осуществляется Банком России, который активно выступает против незаконных практик введения скрытых комиссий. Например, согласно письму ЦБ РФ от 26.08.2020 № ИН-06-59/126 запрещается взимание вознаграждения за проведение обязательных процедур, связанных с выдачей кредита.
Для минимизации рисков попадания в ситуацию, связанную со скрытыми комиссиями, рекомендуем потребителям проявлять осознанный подход к выбору кредитора и внимательность при изучении кредитной документации, в том числе детально знакомиться с содержанием заявления на предоставление кредита и индивидуальных условий договора, в случае возникновения сомнений просить у представителя банка разъяснений, обращать внимание на конечную сумму кредита.