Все чаще потребители попадают в ситуации, в которых им навязываются платные услуги. Реже встречаются случаи, когда с потребителей требуют оплаты тех услуг, которые должны предоставляться бесплатно.
Так, в Управление поступило обращение потребителя с жалобой о том, что в организации, куда обратился потребитель для заключения договора по ипотеке жилья, имеется Приказ, определяющий перечень и стоимость платных услуг. В указанный перечень входила, в том числе, услуга «составление договора об ипотеке», стоимостью 10000 рублей.
В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Пунктом 19 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» прямо предусмотрен запрет взимания кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика, но указанный Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
Для разрешения вопроса о правомерности взимания платы за составление договора ипотеки обратимся к основным положениям Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Статьей 8 данного Федерального закона предусмотрено, что договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона, то есть Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Законодательством РФ не установлена обязанность потребителя составлять договор ипотеки, тем более на платной основе.
Поскольку заемщик обращается к кредитору за предоставлением кредита, кредитор в случае одобрения заявки обязан заключить с заемщиком кредитный договор и проинформировать потребителя об условиях заключения этого договора, то составление договора об ипотеке не создает отдельное имущественное благо для заемщика, то есть потребителя.
На основании изложенного, условие о том, что организация взимает денежные средства за составление договора об ипотеке при оказании услуги кредитования, противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права потребителей, поскольку взимание отдельной платы за услугу составления договора об ипотеке неправомерно.
За данное правонарушение организация, его допустившая, привлечена к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 Кодекса об административных правонарушениях РФ «Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей». В отношении руководителя организации вынесено представление об устранении причин и условий, способствующих совершению административного правонарушения. В настоящее время данное представление исполнено, услуга «составление договора об ипотеке», стоимостью 10000 рублей, исключена из Перечня оказываемых услуг, и на платной основе потребителям не оказывается.